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无“微”不至的贴心人

2019-04-26

1999年开始从事金融工作的张斌, 在国有银行一干就是十几年。这期间,他逐渐接触到了民生银行在小微金融领域的探索实践,为该行在缓解小微企业融资难题方面的努力所吸引,于是怀揣着服务小微企业的初心,加入民生银行北京昌平支行,成为一名小微客户经理。多年来,张斌一直没有离开一线,没有离开最基础的小微客户,因为他深爱这片土地。

帮助客户渡过难关

在服务小微企业的过程中,张斌始终秉承“真心换真心”的信念,同很多小微客户成了朋友。每当他们向张斌倾诉遇到的困难,他都会尽力解决。

2019年3月的一天,一位贷款即将到期的小微企业主突然失联。张斌联系这位小微企业主的家属,获悉他突发脑溢血,正在重症监护室抢救,家里已乱作一团。张斌立刻赶到现场慰问,等其家属情绪稳定后,他详细告知了贷款情况。这是一笔900万元的贷款,可该小微企业主却因深度昏迷无法签字,一旦逾期,不仅影响企业信用,还可能会拖垮企业,对已经阴霾笼罩的家庭而言无疑是雪上加霜。

此时,距离贷款到期日不足一周,张斌决定申请借款人变更。随之而来的是一系列繁杂的手续,他分秒必争,一方面联系分行相关部门开始办理借款人变更手续,一方面告知家人先筹集资金还款,以备不时之需。

接下来两天,张斌马不停蹄,对企业进行了下户调查、向企业一线员工了解经营情况、调查上下游企业是否受到影响。他跑完了该企业在昌平、通州、朝阳三区的相关项目,行程300多公里,最终摸清了企业的经营情况,并协调分行相关部门加快业务办理进度,最后成功变更了主申请人。3月21日,这位小微企业主不幸逝世,但通过给作为新借款人的其家属成功放款,企业正常经营得以延续,帮助他们渡过了难关。

张斌在这一突发事件中所做的种种努力,体现了民生银行北京分行灵活的协作机制,让该小微企业主一家人分外感动和信服,于是迅速将企业的结算也转至昌平支行。“有张斌在,我们放心。”他们如是说。

解决客户燃眉之急

短短5分钟,看着手机上“您已获批376万元”的短信,小微企业主王先生忍不住惊呼,“这么快就批完了?”

此前,他曾为申请这笔贷款四处奔走。王先生自营一家保洁公司,承接高层楼宇的外立面清洁业务。公司成立刚两年,因新签了一个清洁项目,需采购一批清洁设备和耗材,急需周转资金支持。但公司的经营流水不多,资金入账无规律又比较分散,也没有正规的发票加以佐证,向银行申请贷款,遇到了很多现实的问题。眼看项目急需推进,王先生内心如同火燎。

此时,经朋友介绍,王先生找到了民生银行昌平支行的客户经理张斌。经过同王先生沟通,了解到他的需求及困难,张斌便指导他在网上申请了“云快贷”。张斌对小微企业主贷款手续多、贷款流程长的融资烦恼感同身受,于是“云快贷”一推出,他便与团队伙伴们积极推广。这款民生银行新推出的线上审批抵押经营性贷款,小微客户通过手机即可申请,提交资料简单,5分钟审批出额度。凭借“云快贷”,王先生也第二天就办理了房产抵押手续,一周后贷款就发放到位,他的燃眉之急也彻底解决。

效率是小微企业主的需求痛点。据悉,“云快贷”产品是民生银行推出的首款完全线上办理的抵押贷款产品,小微客户通过手机申请,系统后台运用征信、工商等大数据模型主动进行风险识别,有效做到风险隔离,并筛选出优质小微客户给予授信,整个过程完全自动化,最快5分钟即可完成全部审批过程。审批结果实时推送小微客户及民生银行客户经理,由客户经理主动辅助小微客户完成后续手续。不仅流程高度简化,而且有效控制了风险。

张斌说:“我们希望通过更多的类似客户,把"云快贷"体验分享给更多的朋友,让更多小微企业主能够体验到民生银行高效、快捷的金融服务,这是对我们最好的回馈。”

据他介绍,民生银行还首开国内先河,推出了“无还本续贷”服务,改变了小微企业授信到期“先还后贷”的传统模式,解决了小微客户续贷期间的资金压力。2018年,民生银行北京分行累计发放了7405笔“无还本续贷”。日前,该行进一步将续贷服务升级成为线上自助办理,借助移动客户端、数字签名、人脸识别等先进技术,让客户在贷款到期前能通过手机银行在线自助办理续贷业务,大幅提升了小微客户续贷效率和服务客户的便利性。

客户李先生,在民生银行北京分行有305万元贷款即将到期,需要转期。张斌向他介绍了“自助转期”业务,李先生通过新上线的“自助转期”功能,用手机银行自助发起“转期”,后台系统自定审核后,客户自助签约完成放款,足不出户仅两个小时即完成全部转期手续,业务办理速度快、手续简洁,得到了他的高度认可。

小微金融成鲜活样本

在民生小微人当中,有很多像张斌这样一步一个脚印,不畏艰险、勇攀高峰的人。是他们的点滴行动,汇聚成了民生小微金融品牌。

作为国内小微金融服务的首倡者,民生银行在2008年开行业之先,率先进军小微金融业务,并且始终坚持将小微金融作为全行战略深入推进,不断探索小微金融可持续发展模式,持续改进和完善小微金融服务体系,走出了一条独具特色的民生小微金融之路,成功塑造了小微金融服务的市场口碑和先发优势。

十年来,民生银行北京分行服务了35万户小微客户,累计发放小微贷款3810亿元。随着互联网及新技术的不断发展,该行依托大数据及人工智能等先进技术,陆续推出了“云快贷”、“网乐贷”、“增值贷”等线上贷款产品,“自助转期”等线上自助续贷功能,以及“小微红包”、“云账户”、“二维码收银台”、“校付通”、“享乐租”等线上综合应用。

“小微金融已成为民生银行最具行业特征和市场化基因的特色品牌,是民生银行贡献给中国金融发展史最鲜活的时代标志。”民生银行有关负责人表示,目前该行已升级为“小微金融3.0”, 实现了从融资服务向账户管理、财富管理等综合化金融服务的转变:

一是多元化的小微企业融资服务。在大数据支持下,民生银行不仅可以为存活时间长、信誉卓越的小微企业提供更富有弹性的融资方案,而且依托数据集成,为更多初创小微企业提供如“云快贷”、“自助转期”这样的多样化、个性化的便捷融资支持。

二是基于小微企业习惯的移动金融平台,即小微企业“随身银行”。民生银行努力让该行APP在小微企业家手里高频率使用,进而成为提升企业财务管理的智能终端和财富管理的利器,实现“让数据多跑路,让客户少往返”。

三是首创“小微红包”。民生银行借鉴互联网企业在用户体验上的成功经验,在主动降低财务负担的同时,创新推出“小微红包”,使金融服务更加人性化,同时陆续打通企业主与其家属、企业的账户互通,从多方面着力解决小微企业“融资贵”。

四是智慧支付系列解决方案。随着越来越多的小微企业急需高效快捷的收付款管理,尤其是在民办教育培训、特色专科医疗、连锁超市收银、房屋中介服务等便民领域均有较大需求,该行整合科技优势资源,为广大小微企业提供“智慧支付”系列解决方案,如“校付通”即是面向广大教育行业客户提供的支付结算应用,“享乐租”是服务于租金类行业客户的集中收款应用,帮助客户提升生产效率、降低运营成本。

五是创新深度个性化的小微金融服务。民生银行除了在财富管理、投资、子女教育、VIP服务等方面深度拓展外,还基于小微企业主能力建设、管理提升、事业拓展等需求,创新相关行业特色服务,如组织赴以色列调研其创新之路、赴日本考察精细化经营、赴欧洲学习打造时尚化的“小众品牌”、去“一带一路”沿线国家开拓业务机会等。

文/张彤星 杨洁

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